COMO HACER CREDITO EN USA

Anoche hablaba con un amigo de lo dificil que nos resulta a los extranjeros inicial el famoso historial de credito y coincidimos que es una de la cosa que mas nos ha impactado luego de nuestra llegada a los EE.UU. Nada. A fastidiarse. No eres nadie. Sin embargo, no hay que estar de brazos cruzados. Lo primero es obtener el número de la seguridad social (Social Security Number o SSN), que es el DNI americano. Sin él, no existes. Después hay que abrir una cuenta corriente. Hay que tener en cuenta que algunos bancos como Bank of America, en algunos estados, te permiten abrir cuenta sin el SSN sólo con el pasaporte. Esto está bien, pero sin el SSN asociado a tu cuenta, no te valdrá para lo que se llama “construir tu historial de crédito”.

SUGERENCIAS PARA TENER UN PUNTAJE DE CRÉDITO ALTO.
Comience a construir su historial crediticio a la mayor brevedad posible. Mientras más extenso en tiempo, mejor. Si no le dan crédito porque no tiene alguno, comience con una tarjeta amparada también conocidas como secured or prepaid credit cards. Usted deposita lo que va a gastar. Averigüe con su banco. Pague sus cuentas oportunamente, todo el tiempo (mejor un día antes del vencimiento). Cuando salga de vacaciones, programe sus pagos para las fechas de vencimiento. El cuento de que estaba en vacaciones no le ayuda en nada. Si cambia con frecuencia de dirección, consiga una casilla postal (P.O. Box) y solicite que le envíen las facturas allí. Tan pronto cambie de residencia, diligencie la forma correspondiente en la Oficina de Correo y avíseles de inmediato a sus acreedores. En lo posible, pague en línea, desde su cuenta bancaria. Se ahorra la estampilla y la posibilidad de que se pierda la carta. Un solo pago hecho 30 días después podría bajarle 100 puntos. Éste es el método ideal cuando sale de vacaciones, puesto que puede hacer los pagos desde cualquier parte. Si es bien organizado con su cuenta bancaria, autorice para que algunos acreedores cobren mediante débito a Avíseles cuando cambie de banco. Pague más del mínimo requerido. Si su factura tiene plazo hasta un sábado o domingo, el lunes ya está vencida. Por lo tanto, en tales casos, debe pagar el viernes. Si, por ejemplo, tiene un cupo en una tarjeta de crédito por valor de US$5.000, trate que el saldo de la deuda no sobrepase US$2.500 (50% del cupo). Es preferible tener dos tarjetas de crédito, cada una con un saldo de US$2.500, que una sola con el cupo de US$5.000 totalmente utilizado. Llame a su banco para aumentar el cupo, pero no se exceda en el saldo. Si ha venido utilizando una tarjeta por varios años y desea pagarla en su totalidad, hágalo pero no la cancele ya que, aun cuando no deba nada, le queda el historial crediticio. Sin embargo, no disponga de más de 5 tarjetas. Abrir cuentas permanentemente perjudica su puntaje, especialmente si el historial de crédito es joven. No caiga en la tentación de abrir tarjetas en los almacenes por departamento para ganarse un descuento de determinado porcentaje en la compra. Además, este tipo de tarjetas acarrean, en general, intereses más altos que las de crédito expedidas por entidades financieras. Debe tener una mezcla adecuada entre créditos rotatorios, como el de las tarjetas de crédito, y créditos del tipo hipotecario (cuotas fijas) Si tiene la oportunidad de cancelar completamente una obligación, hágalo. Esto le mejora su puntaje. Si no puede pagar a tiempo por cualquier razón, llame inmediatamente a su acreedor para ver cómo lo puede ayudar o para que le reciba el pago por teléfono. Nunca se esconda. Hacer demasiadas solicitudes de información crediticia a las agencias por parte de varias empresas en un corto lapso le baja el puntaje. Tenga particular cuidado cuando compre un auto, porque en cada dealer querrán ver su reporte de crédito. Cobros judiciales, deudas de impuestos y bancarrotas figuran entre las estrellas más negras.MONITOREO PERIÓDICOPara evitarse sorpresas desagradables, especialmente relacionadas con el fraude financiero, es de mayor importancia monitorear de manera permanente el reporte de crédito. Por ley puede obtener un registro anual, para lo cual es posible encontrar mayor información en http://www.annualcreditreport.com/ o en www.ftc.gov/credit. También puede llamar al (877) 322 8228. La otra forma de evitar contratiempos es comprando el reporte directamente a Equifax: http://www.equifax.com/, (800) 685 1111, Experian: www. experian.com, (888) 397 3742 y Trans Union: http://www.transunion.com/, (800) 888 4213. Si encuentra que el reporte muestra cuentas o situaciones con las que no está de acuerdo, contáctelos. Si cree que le han violado sus derechos, consiga ayuda con la NACA (National Association of Consumer Advocates): http://www.naca.net/, (202) 452 1989.